نویسنده : مجید ضیایی ، مشاور مستقل مالی در کلگری
اساساً دو نوع بیمه عمر وجود دارد: بیمه مدت دار و بیمه دائم.
بیمه مدت دارهمانند اجاره کردن یک آپارتمان است.
بسیاری از افراد در برهه ای از زندگیشان خانه اجاره کرده‌اند. وقتی که اجاره را پرداخت می کنیم هرگز صاحب آن آپارتمان نمی‌شویم. بنا به شرایط مالی و زندگی، امکان دارد که این تنها راه حل یا بهترین راه حل در آن زمان باشد. اگر تصمیم بگیرید که در آینده خانه بخرید، هیچ گونه ارزش افزوده را با خود، بابت اجاره هایی که پرداخت کرده اید نمی برید.
همانند قرارداد اجاره، بیمه مدت دار، در مدت زمان مشخصی خاتمه می یابد. درست همانند قرارداد اجاره که در طول مدت اجاره، مبلغ پرداخت ماهیانه تغییر نمی کند، در بیمه مدت دار نیز، مبلغ هزینه ماهانه بیمه تغییر نمی کند. طول مدت قرارداد بیمه مدت دار معمولاً ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ سال است. در پایان مدت قرارداد دو راه وجود دارد، یا تجدید قرارداد با قیمت بسیار بالاتر و یا خاتمه آن.
بیمه دائم مانند مالکیت خانه است.
داشتن پوشش بیمه دائم فقط درباره بررسی نیازهای فوری نمی باشد، بلکه تصمیمی است که مربوط به سرمایه گذاری در آینده شماست. خریدن خانه شاید از پرداخت اجاره گران تر به نظر برسد اما با پرداخت اقساط وام، شما ارزش افزوده (equity) ایجاد میکنید. به علاوه، اگر خانه را بازسازی نمایید میتوانید قیمت آن را بالاتر نیز ببرید.
درست همانند مالکیت خانه، در بیمه دائم شما میتوانید ارزش قرارداد بیمه خود را با پرداخت های ماهانه همچنین پرداخت های بیشتر، بالا ببرید.
بیمه مدت دار یا بیمه دائم ؟ کدام برای من مناسب است ؟
| می خواهم … داشته باشم | بیمه مدت دار | بیمه دائم |
| پرداخت وام مسکن و دیگر بدهی ها | ✓ | ✓ |
| جایگزین نمودن درامد برای کسانی که به من وابستگی مالی دارند | ✓ | ✓ |
| پس انداز در محیطی که دارای مزایای مالیاتی است | × | ✓ |
| ایجاد ارثیه برای بازماندگان یا موسسه خیریه مورد نظرمان | × | ✓ |
| محافظت از ارثیه ای که برای بازماندگان به جا می گذاریم با پرداخت هزینه های نهایی، مالیات و بدهی ها | × | ✓ |
| محافظت از تجارت، فرد کلیدی تجارت، قراردادهای خرید و فروش تجارت در صورت فوت (buy sell agreement) | × | ✓ |
| پوشش با هزینه پایین تر | ✓ | × |
| پوشش برای مدت زمان مشخص | ✓ | × |
